Desatada la polémica entre una medida del Banco Central que modifica la forma de operar con las billeteras electrónicas, Inversor Digital consultó con el fundador de @QuieroBit, quien analizó el panorama para la comunidad de negocios. “Agrega complejidad a las transacciones y afecta su eficacia”, advierte el especialista del ecosistema de activos digitales.
Acusaciones cruzadas surcaron los titulares de los principales medios del país. En medio de la preocupación de usuarios y comerciantes, este medio dialogó con Matías Liotta. El joven chaqueño es asesor y capacitador de trading y un avezado en el manejo de distintas billeteras virtuales. A continuación, las principales definiciones que dejó en esta entrevista.
– ¿Qué plantea el BCRA respecto a las billeteras electrónicas?
– El BCRA decidió modificar el funcionamiento del DEBIN (Débito Inmeadiato), una herramienta ampliamente utilizada en billeteras electrónicas, y lo reemplazará desde el 1 de diciembre por el método de transacción inmediata “pull” (TIP). Esta medida requiere una autorización expresa antes del primer débito en un DEBIN recurrente, lo que agrega una capa de complejidad al proceso y afecta su eficiencia.
– ¿A quiénes abarca?
– La medida afecta a todos los proveedores de servicios de pago que brindan cuentas de pago, no solo a Mercado Pago. Esto incluye a un amplio espectro de fintechs y otros actores en el mercado de pagos electrónicos. Desde mi perspectiva podríamos decir que los más afectados en este caso serían puntualmente Mercado Pago, Ualá y Naranja X.
– ¿Es una traba para comprar y vender?
– La medida anunciada podría considerarse una traba para las fintechs y creo que tiene que ver con que los bancos tradicionales están desesperados por la continua salida de fondos de los ahorristas. Tener tu dinero guardado en el banco no te genera nada de ganancias, y teniendo una inflación de más del 10% mensual es algo muy poco conveniente para el bolsillo de las familias.
En la actualidad, plataformas como Mercado Pago te ofrecen lo que se conoce como “cuenta remunerada”. Es una posibilidad muy interesante, de cara a evitar la pérdida del poder adquisitivo ya que esto te permite generar rendimientos con el solo hecho de tener tu dinero en la plataforma. En el caso de Mercado Pago el dinero rinde (al momento de la publicación de esta entrevista) un 94% anual.
Lo que se observa, con medidas como esta, es que en vez de hacer que los bancos compitan y mejoren sus productos para beneficiar a los consumidores, prefieren ponerle trabas a las fintechs.
– ¿Creés que esta acción representa un ataque a la inclusión financiera?
– Sí, esta acción podría interpretarse como un ataque a la inclusión financiera. El DEBIN es una herramienta eficaz y segura, que es utilizada a diario por millones de argentinos para realizar transacciones de manera conveniente.
Su eliminación o restricción puede desincentivar la adopción de soluciones digitales y fomentar el uso del efectivo, lo que va en contra de los esfuerzos por promover la inclusión financiera en un entorno cada vez más digitalizado. Desde la cuenta de “X” (ex twitter) de Mercado Pago aseguran que la norma fue impulsada por los bancos tradicionales.
– Se habla de que esta medida podría afectar a unos 4 millones de usuarios… ¿Es verdad?
– Sí, es verdad que la medida podría afectar a alrededor de 4 millones de usuarios, según la advertencia de Mercado Pago. Esta es una cifra significativa, que representa una parte importante de la población que utiliza servicios financieros digitales en la Argentina.
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– Dada tu experiencia viendo tanto el desempeño del BCRA y de una de las fintechs que mejor funciona… ¿Qué evaluación hacés de la situación?
– Desde una perspectiva crítica, la decisión del BCRA parece haber sido tomada sin un análisis exhaustivo de las implicaciones para la inclusión financiera y la experiencia del usuario.
Aunque se argumenta que es para prevenir fraudes, no se proporcionaron datos que respalden la necesidad de esta drástica modificación.
Además, la falta de una solución adecuada para reemplazar el DEBIN podría tener un impacto negativo en la comodidad y la seguridad de las transacciones electrónicas.
En mi modesta opinión, sería recomendable que el BCRA considere cuidadosamente los efectos a largo plazo de sus decisiones en el mercado financiero y busque soluciones que promuevan tanto la seguridad como la inclusión financiera.
Por Marcelo López.
